개인회생과 개인파산은 단순 제도 선택이 아니라, 앞으로 몇 년간 매달 돈이 빠져나가는 구조로 갈지, 채무를 정리하는 구조로 갈지를 가르는 결정입니다. 이 선택을 잘못하면 회생으로 갔다가 중도 폐지돼 변제금·수임료·시간만 잃고 다시 파산으로 넘어가거나, 파산을 시도했다가 요건이 안 맞아 기각·보정 반복으로 비용과 공백 기간이 늘어나는 구조로 가는 경우가 적지 않습니다. 그래서 회생·파산 선택은 “될까 안 될까”가 아니라, 무료로 현재 구조를 먼저 진단해보고, 총비용과 실패 리스크가 더 적은 방향을 고르는 게 핵심입니다. 이때 가장 현실적인 출발점이 바로 법률구조공단 무료 자가진단 구조입니다.
1) 개인회생·개인파산, 선택 기준부터 정리
개인회생은 ‘갚는 구조’입니다. 일정한 소득이 있고, 최소 생활비를 제외하고도 매달 낼 수 있는 돈이 남는 구조라면 회생 검토 구간입니다. 대신 3~5년간 고정 변제금 부담과 중도 실패 리스크가 있습니다.
개인파산은 ‘정리하는 구조’입니다. 소득이 없거나, 있어도 채무·생활비 구조상 정상 변제가 불가능한 상태라면 파산 검토 구간입니다. 대신 재산·거래 내역·채무 발생 경위에 대한 소명 부담과 기각·면책 리스크가 있습니다.
즉, 기준은 채무 금액이 아니라
앞으로 몇 년을 버틸 수 있는 구조인지, 이미 유지가 무너진 구조인지입니다.
2) 법률구조공단 무료 자가진단이 필요한 이유
회생·파산 판단에서 가장 위험한 구간은,
- 광고 상담
- 지인 경험담
- “보통은 회생부터 한다”는 말
을 기준으로 먼저 절차를 정하는 경우입니다.
법률구조공단 무료 자가진단은 수임 계약을 전제로 하지 않고,
- 현재 소득 구조
- 재산·부양 상황
- 채무 형태
를 기준으로 회생·파산 중 어떤 쪽 구조에 가까운지부터 정리하는 단계입니다.
이 과정을 먼저 거치면,
“회생이 맞는지 / 파산이 맞는지 / 지금은 준비가 더 필요한지”가 구조적으로 구분됩니다.
3) 무료 자가진단에서 실제로 보는 핵심 항목
자가진단에서는 보통 다음 구조를 중심으로 봅니다.
첫째, 소득의 지속성
지금 벌고 있는지가 아니라, 앞으로 3년 이상 유지 가능한 구조인지를 봅니다.
둘째, 지출·부양 구조
임대료, 의료비, 부양가족, 체납 여부 등으로 회생 변제 가능성을 판단합니다.
셋째, 재산 구조
예금, 보험, 차량, 보증금, 최근 재산 이동이 회생 유지 구조인지, 파산 소명 구조인지를 가릅니다.
넷째, 채무 형태와 발생 경위
금융·보증·사채·연체·사업 채무 등 성격에 따라 면책·진행 리스크가 달라집니다.
이 네 가지가 합쳐져, “가능/불가능”이 아니라
어느 절차가 손실이 더 적은 구조인지를 판단하게 됩니다.
4) 개인회생, 개인파산 법률구조공단 무료 자가진단 접속경로
무료 상담·자가진단은
대한법률구조공단 홈페이지 → 상담안내 → 개인회생·파산 → 무료상담 신청
경로에서 진행할 수 있습니다.
이 경로를 통해
- 본인 상황 입력
- 기본 구조 상담
- 필요 시 서류 안내
까지 무료로 받을 수 있어, 절차 선택 전 구조 점검 단계로 활용하기 좋습니다.
5) 단계별 진행 흐름(자가진단 활용법)
1단계: 채무 전수 정리
금융, 보증, 사채, 연체, 미확정 채무까지 모두 적습니다.
2단계: 소득·지출 구조표 작성
월 소득, 고정지출, 남는 구조가 있는지 확인합니다.
3단계: 재산·최근 거래 흐름 정리
예금, 보험, 차량, 보증금, 최근 1~2년 거래를 정리합니다.
4단계: 법률구조공단 무료 자가진단
회생·파산 중 어느 구조에 가까운지 1차 분기를 잡습니다.
5단계: 리스크 비교
회생 유지 실패 리스크 vs 파산 기각·면책 리스크 중 어느 쪽이 더 작은지 봅니다.
6단계: 절차 선택 후 그 구조로 준비
선택이 끝나면, 그 절차에 맞게 자료를 처음부터 그 구조로 설계합니다.
6) 가장 많이 후회하는 선택 패턴
- “일단 회생부터” → 유지 안 돼 폐지 → 파산 전환
→ 변제금·수임료·시간 이중 손실 구조 - “파산이면 다 된다” → 요건·자료 미흡 → 기각·보정 반복
→ 재신청 비용·공백 기간 누적 구조
공통점은 하나입니다.
선택 전에 구조 진단을 안 했다는 점입니다.
핵심 정리
- 회생은 유지 구조, 파산은 정리 구조입니다.
- 기준은 채무 금액이 아니라 소득 지속성·지출 구조·재산 흐름입니다.
- 법률구조공단 무료 자가진단은 절차 선택 전 분기 단계입니다.
- 잘못 선택하면 시간·비용·심리 부담이 누적되는 구조로 갑니다.
- 신청 전 반드시 무료 진단으로 구조부터 구분해야 합니다.