개인회생자가 가장 낮은 금리로 대출을 받으려면 신용회복위원회 소액금융·새도약론(약 3~4%)을 먼저 확인하는 것이 핵심입니다. 그다음은 햇살론 계열(약 6~13% 또는 성실상환 시 9.9%), 이후에 저축은행 회생자대출(11~19%대) 순으로 접근하는 것
개인회생자대출 최대한 낮은 금리로 대출이 가능한 곳은?
개인회생으로 신용점수가 크게 떨어진 상황에서도, 금리를 최대한 낮추는 방법은 공공성·정책성 대출 → 서민금융 대출 → 저축은행 회생자대출 순서로 접근하는 것입니다. 실제 경험자들의 사례를 보면, 일반 2금융권보다 공공지원성 대출이 금리가 가장 낮고 승인 가능성도 더 안정적입니다.
① 신용회복위원회 소액금융·새도약론(가장 낮은 금리)
개인회생·채무조정 성실 상환자에게 제공되는 공공성 대출로, 금리가 가장 낮은 편입니다.
- 생활안정자금, 고금리 차환자금: 약 4% 수준
- 학자금: 약 2% 수준
- 새도약론: 약 3~4%대
이 구간이 실제 개인회생자에게 허용되는 최저금리입니다.
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▶신용회복위원회: https://www.ccrs.or.kr
▶ 새도약론 안내: https://www.fsc.go.kr/no010101/85641
② 서민금융진흥원 정책서민대출(햇살론 계열)
개인회생자도 일부 조건 충족 시 이용 가능한 정책상품입니다.
- 햇살론15: 최초 약 15.9% → 성실 상환 시 최저 약 9.9%까지 인하
- 햇살론뱅크: 대략 6~9%대 금리 구간
회생 중이라도 소득증빙이 안정적이고 최근 연체가 없다면 접근 가능한 경우가 많습니다.
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▶ 햇살론15: https://www.kinfa.or.kr/financialProduct/hessalLoan.do
▶ 햇살론뱅크(IBK):
https://mybank.ibk.co.kr/uib/jsp/guest/ntr/ntr70/ntr7015/PNTR701500_i2.jsp?grcd=21&i_trns_biz_kncd=IBK%ED%96%87%EC%82%B4%EB%A1%A0%EB%B1%85%ED%81%AC&lncd=02&pdcd=0219&tmcd=201&wvcd=%2A%2A%2A%2A%2A%2A%2A%2A%2A%2A%2A
③ 저축은행·캐피탈 개인회생자 전용대출
공공성 상품보다 금리는 높지만, 회생자 전용으로 승인 문턱이 낮은 편입니다.
- 금리 구간: 대략 11~19%대
- 대상: 개인회생 성실 변제자·면책자, 급여소득자 중심
- 소득증빙·회생 회차가 가장 중요한 평가요소
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▶ 대한저축은행 회생자대출: https://www.daehanbank.co.kr/ProdList_001.act?rnum=4
▶ 키움예스저축은행 채무조정 연계대출: https://www.kiwoombank.com/m/jsp/loans/loans29p.jsp
▶ 회생자대출 비교 플랫폼(뱅크몰): https://www.bank-mall.co.kr/plus/blog/12274
개인회생자대출 최저금리 대출자격 조건은?
✔ 공공성 최저금리(2~4%) 상품 조건
신복위 소액금융·새도약론과 같은 최저금리 상품은 자격기준이 매우 엄격합니다.
- 개인회생·채무조정 6~12개월 이상 성실변제
- 최근 연체 없음
- 최저생계비 이상의 소득 증빙 가능
- 근로·사업소득이 3개월 이상 꾸준하게 입금
- 가족 부양비·지출이 과도하지 않을 것
특히 성실상환 기간 + 최근 연체 여부가 승인에 가장 큰 영향을 줍니다.
✔ 정책서민대출(햇살론 계열) 조건
- 연 소득 3,500만 원 이하 또는 4,500만 원 이하
- 신용평점 하위 구간(저신용자 기준)
- 3개월 이상 안정적인 근로 또는 일정 기간 이상 사업소득
- 개인회생 중이어도 최근 연체 없으면 가능
✔ 저축은행 회생자대출 조건
- 개인회생 개시·인가 후 성실하게 납부 중일 것
- 급여소득 또는 사업소득 명확히 증빙
- 회생 변제 회차가 일정 기준 이상(예: 20회차 이상 납부 등)
- 급여 대비 지출이 과도하지 않아야 함
- 회생 직전 신규대출 다수, 최근 다중연체가 있으면 높은 확률로 부결
개인회생자 관련 대출상품 금리 비교표 (바로가기 포함)
| 구분 | 주요 기관/상품 | 금리(연) | 한도 | 특징 | 링크 |
|---|---|---|---|---|---|
| 공공성 최저금리 | 신용회복위원회 소액금융 | 약 4% / 학자금 2%대 | 500~1,000만 원 | 회생·채무조정 성실상환자 대상 | https://www.ccrs.or.kr |
| 새도약론 | 약 3~4%대 | 최대 1,500만 원 | 최근 연체 無, 성실 상환자 대상 | https://www.fsc.go.kr/no010101/85641 | |
| 정책 서민대출 | 햇살론15 | 15.9% → 최저 9.9% | 최대 1,400만 원 | 저신용자·회생자 일부 가능 | https://www.kinfa.or.kr/financialProduct/hessalLoan.do |
| 햇살론뱅크 | 약 6~9%대 | 최대 2,000만 원 내외 | 회생 후 신용 개선 시 유리 | 위 IBK 링크 | |
| 저축은행 회생자대출 | 대한저축은행 | 약 11~19%대 | 최대 5,000만 원 | 회생 성실납부자 중심 | https://www.daehanbank.co.kr/ProdList_001.act?rnum=4 |
| 키움예스저축은행 | 약 15~19%대 | 최대 5,000만 원 | 회생자·면책자 대상 | https://www.kiwoombank.com/m/jsp/loans/loans29p.jsp | |
| 비교 플랫폼 | 회생자대출 비교 | 금융사별 상이 | 상이 | 저축은행 금리 비교 가능 | https://www.bank-mall.co.kr/plus/blog/12274 |