개인회생 미납 중인데 대출 가능한 곳은? 대출가능 신용점수는

개인회생 변제금 미납 중에는 신용점수보다 “최근 미납·연체, 소득 지속성, 변제수행 상태”가 승인을 좌우합니다. 가능한 경로는 햇살론15·신복위 소액대출·캠코 소액대출·등록대부업체 조회 순이며, 미납은 먼저 정리한 뒤 안전한 정책상품부터 확인하시는

개인회생 미납 중인데 대출이 가능한 곳은?

아래 4곳은 “당장 가능”이 아니라, 미납 상태에서는 대부분 제한이 걸리지만 조건을 맞추면 진행 가능한 공식 경로입니다. (미납 해소/성실상환 전환이 핵심입니다)

① 서민금융진흥원 ‘햇살론15’ (정책서민금융)

신청페이지:▶ https://www.kinfa.or.kr/financialProduct/hessalLoan.do
금리: 연 15.9%(단일금리, 성실상환 시 단계적 인하 구조)
상환방식: 원리금균등분할상환
포인트: 개인회생 중이라도 “최근 연체·미납이 심하게 잡히면” 보증/대출이 막힐 수 있어요. 다만 급여 입금이 꾸준하고, 미납을 빠르게 정리하면 상담 단계에서 길이 열리는 경우가 있습니다.

② 신용회복위원회 ‘비대면 소액대출’ (긴급 생활안정자금)

신청페이지: ▶ https://m.ccrs.or.kr/renewal/finance/untact.do?utm_source=chatgpt.com
금리: 연 4.0% 이내
상환방식: 원리금균등분할(최대 3년, 상품/대상에 따라 달라질 수 있음)
포인트: 원칙적으로 채무조정/개인회생을 “미납 없이” 성실상환 중인 분이 대상이라, 현재 미납 중이면 바로 진행이 어렵습니다. 다만 “미납 정리 → 일정기간 성실상환”으로 전환하면 가장 안전한 저금리 축입니다.

③ 한국자산관리공사(캠코) ‘서민금융지원 소액대출’ (국민행복기금 연계)

안내/기준 확인: (캠코 안내)▶ https://www.kamco.or.kr/portal/contents.do?mId=0204000000
정부서비스 안내:▶ https://www.gov.kr/portal/rcvfvrSvc/dtlEx/B01000300002
금리: 연 3~4% 수준(대상/심사에 따라 범위 적용)
상환방식: 원리금균등분할(최장 5년)
포인트: 개인회생은 보통 인가 변제계획을 12개월 이상 이행 같은 “성실상환 트랙”에서 길이 열립니다. 즉 미납 상태에서는 제외될 가능성이 높고, 미납을 정리한 뒤 상담을 타는 방식이 현실적입니다.

④ (마지막 수단) ‘등록 대부업체/대부중개업체’ 합법 여부부터 확인

등록 여부 조회(필수): ▶ https://www.clfa.or.kr/fcsc/info
금리 상한(참고): 법정 최고금리를 초과(연 20% 초과 요구 등)하면 불법 소지가 큽니다.
상환방식: 업체별로 원리금균등/만기일시/자유상환 등 다양(계약서에 명시)
포인트: 개인회생 미납 상태에서 “가능”을 외치는 곳은 불법사금융·작업대출·선입금 사기가 섞이는 구간입니다. 따라서 ① 등록번호/상호/전화번호 일치 확인 ② 선입금 요구 즉시 차단 ③ 계약서 금리·수수료 문구 확인이 생존 체크리스트입니다.

결론부터 말씀드리면, 미납이 ‘현재 진행형’이면 신용점수는 보조지표이고, 심사에서 더 크게 보는 건 아래 3가지입니다.

그래도 “현장에서 많이 보는 체감 기준”을 현실적으로 적어드리면,

정책서민금융(햇살론15 등): 점수 커트라인보다 “하위 20% 대상 + 소득요건 + 최근 연체 리스크”가 더 중요합니다.
저축은행/캐피탈/등록대부: 보통 KCB 500~650 / NICE 550~700 전후에서 상담이 ‘진행’되는 체감이 많지만, 미납이 있으면 이 구간도 바로 부결될 수 있습니다.

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(조회는 신용점수에 불이익 없이 확인 가능합니다.)

미납은 “횟수”보다 지금 미납이 남아있는지(미납 잔액), 그리고 최근 연체로 잡히는지가 더 치명적입니다. 다만, 현장 기준으로는 대체로 아래처럼 움직입니다.

4회 이상 또는 장기 미납(절차 폐지 위험 구간):
제도권은 사실상 어렵고, 이때 접근하는 “가능” 광고는 위험도가 급상승합니다. 대출보다 ‘미납 정리 방법(분납/상담/지원제도)’을 먼저 잡는 게 결과적으로 빠른 길인 경우가 많습니다.

1회 미납(바로 납부 가능):
“당장 대출”은 어렵더라도 미납을 먼저 정리하면 상담이 살아날 수 있습니다. 이때는 햇살론15 같은 정책상품부터 확인하는 편이 안전합니다.

2~3회 미납(누적/반복):
심사에서 “상환불안정”으로 찍혀 대부분 부결로 흐릅니다. 이 구간부터는 미납 정리 + 소득증빙 강화(급여통장/재직)가 없으면 진행이 거의 막힙니다.