개인회생 신청 자격 되는지 확인하는 방법

개인회생을 알아보는 분들 대부분은 “내가 자격이 되는지”부터 막힙니다. 문제는 이걸 확인하려고 상담 예약부터 잡다가 시간만 지나고, 불필요한 비용 걱정만 커지는 경우가 많다는 점입니다. 실제로 개인회생은 기본 요건만 맞으면 비대면으로도 1차 자가진단이 충분히 가능합니다. 중요한 건 ‘정확한 결과’가 아니라, 지금 단계에서 가능한지·위험한 포인트는 무엇인지를 빠르게 가려내는 것입니다. 그래서 상담 전에 먼저, 신청자격을 비대면으로 바로 확인하는 자가진단 기준을 정리해드립니다.

1) 개인회생 신청자격, 핵심 요건은 이 3가지입니다

개인회생 자격은 복잡해 보이지만, 실제 핵심은 아래 3가지입니다.
첫째, 지속적인 소득이 있는지입니다. 정규직이 아니어도 됩니다. 자영업·프리랜서·일용직처럼 불규칙해도 “계속 발생하는 소득 흐름”이 입증되면 요건을 충족할 수 있습니다.
둘째, 채무가 소득으로 감당 불가능한 상태인지입니다. 단순히 빚이 많다고 되는 게 아니라, 현재 소득으로 정상 상환이 어려운 상태여야 합니다.
셋째, 재산보다 채무가 많거나, 재산으로 해결이 불가능한 구조인지입니다. 이 3가지만 맞으면 자격 가능성은 열려 있습니다.

2) 비대면 자가진단 ① 소득 요건부터 체크하세요

비대면 자가진단에서 가장 먼저 볼 건 소득입니다. 아래 질문에 체크해보세요.

최근 몇 개월간 입금이 반복적으로 발생하고 있는가
급여가 아니어도, 사업·용역·플랫폼 수입 등 설명 가능한 소득 흐름이 있는가
완전 무소득 상태는 아닌가
이 중 “예”가 하나라도 있다면, 소득 요건은 일단 검토 대상입니다. 반대로 아무 소득도 전혀 없는 상태라면 개인회생보다는 다른 절차를 먼저 검토해야 할 가능성이 큽니다.

3) 비대면 자가진단 ② 채무 구조 이렇게 확인합니다

다음은 채무입니다. 비대면으로는 “정확한 금액”보다 구조를 봅니다.

금융사 대출, 카드론, 현금서비스, 카드 연체가 있는가
매달 이자·상환액이 소득을 초과하거나 생활이 불가능한 수준인가
돌려막기, 연체, 미납이 반복되고 있는가
이 중 2개 이상 해당되면, 개인회생 검토 대상일 가능성이 높습니다. 중요한 건 “총액이 얼마냐”보다 지금 구조가 지속 불가능한지입니다.

4) 비대면 자가진단 ③ 재산에서 자주 걸리는 포인트

재산 때문에 자격이 안 된다고 오해하는 분들이 많습니다. 비대면 자가진단은 아래처럼 단순화하면 됩니다.

전세보증금, 차량, 보험 해지환급금이 있는가
있다면, 그걸로 빚을 전부 갚을 수 있는 수준인가
재산이 “있다/없다”가 아니라, 채무 해결이 가능한지가 기준입니다. 재산이 일부 있어도 채무가 훨씬 크면 개인회생 자격 자체가 바로 배제되지는 않습니다.

5) 접속 경로 안내(비대면 자가진단을 어디서 하나요)

자가진단은 별도의 복잡한 절차 없이, 본인 자료만 있으면 비대면으로 충분히 가능합니다.

법률구조공단 개인회생 자가진단 프로그램 바로가기 : https://resu.klac.or.kr/resu/resu_self_info.jsp

은행·카드사 앱: 대출 잔액, 카드 사용액, 연체 여부 확인
계좌 거래내역: 최근 3~6개월 입출금 흐름으로 소득 확인
재산 메모: 전세/월세, 차량 보유 여부, 보험 해지환급금 존재 여부만 정리
이 3가지만 정리하면, 상담 전에도 본인 기준으로 가능성/위험 포인트를 충분히 판단할 수 있습니다.

6) 단계별 진행 흐름(자가진단 → 다음 행동까지)

소득 체크: 최근 입금 흐름이 반복되는지 확인
채무 구조 정리: 대출·카드·연체 여부를 한 장으로 정리
재산 해당 여부 표시: 있다/없다 수준으로만 체크
자가진단 결과 판단: 3요건 중 2개 이상 충족 시 검토 대상
위험 포인트 표시: 최근채무, 편파변제, 재산 애매한 항목 체크
다음 단계 선택: 비대면 상담 → 무료상담 → 법률사무소 상담 중 시간·비용 기준으로 결정
이 흐름을 거치면 “될까요?” 단계에서 벗어나 준비 단계로 바로 넘어갈 수 있습니다.