새도약기금은 “7년 이상 연체 + 금융회사별 무담보 원금 5천만원 이하” 채무를 중심으로 매입합니다. 그래서 담보가 붙은 대출은 그 채무 자체가 제외될 수 있고, 담보·재산이 확인되면 소각보다 채무조정으로 갈 가능성이 큽니다. 조회로 계좌 단위 확인이
“무담보 채무”만 매입하는 이유｜지원대상 핵심 3요건
새도약기금은 7년 이상 장기연체이면서 금융회사별 무담보 채무 원금 합계 5천만원 이하인 채권을 중심으로 일괄 매입해, 상환능력 심사 후 소각 또는 채무조정으로 정리하는 구조입니다.
여기서 포인트는 “무담보”입니다. 담보가 걸린 채무는 채권자가 담보권을 통해 회수할 수 있어, 정책 목적(상환능력 상실·취약계층의 장기연체 정리)과 맞지 않거나 우선순위에서 밀릴 수밖에 없습니다. 그래서 “담보가 붙은 채무”는 원칙적으로 매입 대상에서 제외되는 경우가 많습니다.
▶ 새도약기금(공식 안내): https://www.newleap.or.kr/about/rules.do
“담보 하나 있으면 바로 제외”의 진짜 의미｜사람들이 가장 많이 오해하는 부분
많이들 “제가 담보대출이 하나라도 있으면 전부 탈락”으로 받아들이시는데, 실무적으로는 (1) ‘내 채무 중 어떤 계좌/채권이 무담보인지’가 핵심입니다.
- 담보부 채무(예: 주택담보대출, 담보 설정된 차량·기계 할부 등) → 그 담보부 채무 자체가 매입대상에서 제외될 가능성이 큽니다.
- 무담보 채무(예: 신용대출, 카드대금, 카드론/현금서비스 등 담보 없는 채무) → 요건을 충족하면 매입·심사 흐름에 들어갈 수 있습니다.
즉, “담보가 1개라도 있으면 전부 제외”라기보다, ‘담보가 붙은 그 채무는 제외될 수 있다’로 이해하시는 게 정확합니다. 또한 매입 이후 단계에서 상환능력/재산 요건(생계형 재산 외 보유재산 등)을 보게 되므로, 담보·재산이 확인되면 소각이 아니라 채무조정으로 갈 가능성도 커집니다.
무담보/담보 헷갈리는 대표 사례 6가지｜“이건 무담보 맞나요?”
아래 케이스에서 문의가 특히 많습니다.
- 카드대금·카드론·현금서비스: 일반적으로 담보가 없는 형태라 “무담보”로 보는 쪽에 가깝습니다.
- 전세자금대출: 구조상 보증기관·보증보험이 끼는 경우가 많아 “담보/보증” 형태가 복잡합니다. “무담보”로 단정하기 어렵고 계약 구조를 확인해야 합니다.
- 자동차 할부/리스: 차량에 담보 성격(소유권 유보, 근저당 등)이 있으면 담보부로 분류될 수 있습니다.
- 보험약관대출: 해약환급금 등 회수재원이 있어 성격이 애매한 경우가 있습니다.
- 보증인/연대보증 채무: 담보가 아니라 “보증”이라 별개 이슈입니다. 다만 채권 성격·회수 가능성에 따라 처리 흐름이 달라질 수 있습니다.
- 압류/질권 설정: 담보와 유사하게 회수 가능성이 커져, 심사에서 불리하게 작용할 수 있습니다.
결론적으로 “무담보냐 담보냐”는 대출 상품명만으로 판단하면 틀리는 경우가 많고, 채권(계좌) 단위로 확인하셔야 합니다.
내 채무가 무담보인지 확인하는 가장 빠른 방법｜조회 후 선택지까지
새도약기금은 별도 신청형이 아니라, 대상 채권을 일괄 매입하는 방식이라 “내가 대상인지”는 조회로 확인하는 게 가장 빠릅니다.
▶ 새도약기금 채무조회/심사조회(공식): https://www.newleap.or.kr/check/status.do
▶새출발기금 “나에게 알맞은 프로그램”에서 무담보 여부 체크 흐름(자가진단): https://www.newstartfund.or.kr/Contents/Findmatchprogram.do
▶ 신용회복위원회(장기연체자 지원프로그램 상담창구): https://www.ccrs.or.kr/debt/newLeapFund/info.do
만약 조회 결과
매입은 되었지만 소각이 아니라 채무조정으로 분류되었다면,
다음 단계는 보통 신용회복위원회 채무조정(강화형 포함) 또는 법원 개인회생/파산면책을 비교해서 본인에게 유리한 트랙을 잡는 방향이 현실적입니다.
매입대상이 아니거나(담보부 등)